为潜入贯彻党的二十届三中全会和中央金融责任会议精神，崇拜落实《国务院对于鼓动普惠金融高质地发展的实施想法》，金融监管总局围绕作念好普惠金融大著述部署条款，纠合刻下局势和现实需要，对《生意银行小微企业金融作事监管评价方针（试行）》进行了变嫌，酿成《银行业金融机构小微企业金融作事监管评价方针》（以下简称《方针》）并印发实施。

　　《方针》根据连年来小微企业金融作事政策条款，主要从以下方面进行了变嫌：一是完善评价内容。聚焦责任重心，指挥银行业金融机构加大作事供给，优化信贷结构，落实尽责免责、绩效窥探等里面激发拘谨机制，推动升迁小微企业金融作事水平。二是优化运筹帷幄树立和评价法式。留神服求实效评价，既考量银行本身运筹帷幄纵向变化，又留神其与同行横向比拟，升迁评价的客不雅性和科学性。三是改进评价机制。充分研究地区各异，强化监管协同联动，在寰宇团结的评价体系内，给予省级派出机构一定自主权，以更好反馈银行撑持地方经济发展、作事小微企业收尾。

　　根据《方针》，监管部门每年将对银行业金融机构小微企业信贷总体投放、老本及风险、作事结构优化、激发拘谨机制、合规经营及内控、作事地方经济等方面进行玄虚评价。《方针》的变嫌出台，将有助于更好显露监管引颈作用，激发指挥银行业金融机构强化小微金融战术导向，建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，切实升迁小微企业作事质效，促进小微企业高质地发展。

　　银行业金融机构小微企业金融作事

　　监管评价方针

　　第一章 总 则

　　第一条 为科学评价银行业金融机构小微企业金融作事责任开展情况和奏效，督促和激发银行业金融机构潜入贯彻落实党和国度对于普惠金融发展的战术部署，延续升迁作事质效，依据《中华东说念主民共和国银行业监督惩方针》《中华东说念主民共和国生意银行法》《中华东说念主民共和国中小企业促进法》《国务院对于鼓动普惠金融高质地发展的实施想法》，纠合国度金融监督惩办总局对于鼓动银行业金融机构小微企业金融作事的监管政策文献，制定本方针。

　　第二条 作念好小微企业金融作事是银行业金融机构服求实体经济、完满高质地发展的迫切内涵。对银行业金融机构小微企业金融作事责任开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当宝石以下原则：

　　（一）定量与定性并行。兼顾小微金融监管评价的客不雅性、全面性和机动性，以定量运筹帷幄为重心，卓越实效评价，定量运筹帷幄的总分值高于定性运筹帷幄。

　　（二）总量与结构并重。以监管所在为导向，通过多维度评价，在延续推动小微企业金融作事供给总量踏实增长的同期，指挥不同类型的银行业金融机构潜入开展各异化竞争，优化作事结构，扩大作事掩饰面。

　　（三）激发与拘谨并举。小微金融监管评价收尾应看成为揣测该年度银行业金融机构小微企业金融作事情况的主要依据，与各异化监管政策制定和执行、现场查验以及小微企业金融作事关连的政策试点、奖励激发等责任有用联动。

　　第三条 小微金融监管评价的实檀越体是国度金融监督惩办总局颠倒派出机构。

　　第四条 本方针所称银行业金融机构是指在中华东说念主民共和国境内照章诞生的中资生意银行及农村相助银行、农村信用社、村镇银行。

　　各金融监管局可根据辖内骨子情况，自主决定是否对辖内村镇银行、畴前新成立的银行业金融机构等开展小微金融监管评价。

　　政策性银行、直销银行、外资银行应参照本方针，纠合本身职能定位和业务秉性，崇拜贯彻落实关连监管政策条款，积极改进完善本行小微企业金融作事。国度金融监督惩办总局颠倒派出机构应参照本方针，对政策性银行、直销银行、外资银行小微企业金融作事责任加强督促带领。

　　第二章 评价体系

　　第五条 小微金融监管评价体系由信贷总体投放情况、老本及风险情况、作事结构优化情况、激发拘谨机制情况、合规经营及内控情况、作事地方经济情况等评价成分组成。

　　各项评价成分下设些许评价运筹帷幄。每项评价成分的得分通过对评价运筹帷幄的打分，纠合监管东说念主员的专科判断玄虚得出。

　　评价得分由各部分红分各悦目分加总产生。定量运筹帷幄依据狡计收尾得分（保留少许点后一位），定性运筹帷幄最小计分单元为0.5分。

　　第六条 评价运筹帷幄是评价成分的组成单元。对法东说念主银行业金融机构评价的运筹帷幄具体内容及分值以附件《银行业金融机构小微企业金融作事监管评价运筹帷幄表》（以下简称《评价运筹帷幄表》）为准。

　　国度金融监督惩办总局负责普惠金融职能的司局在每年开展小微金融监管评价前，可根据小微企业金融作事关连政策端正最新要乞降现实需要，纠合畴前小微企业金融责任重心，牵头对评价限度、评价成分、评价运筹帷幄、评价法式、分值权重等作必要和稳当的调度，制定年度《评价运筹帷幄表》。

　　第七条 评价运筹帷幄包含惯例运筹帷幄和加分运筹帷幄两类。惯例运筹帷幄与加分运筹帷幄的测度得分为被评价银行的最终得分。

　　惯例运筹帷幄分值以正向赋分为主，稳当运筹帷幄条款的，按具体情况得分，不稳当条款的不得分。对于监管法律端正和法式性文献明令不容银行业金融机构实施的行径，或明文国法银行业金融机构应当实施但未能实施、情节严重的行径，给予负向赋分。惯例运筹帷幄测度满分100分。

　　加分运筹帷幄分值为正向赋分，稳当运筹帷幄条款的，按具体情况得分，不稳当条款的不得分。

　　第八条 小微金融监管评价收尾根据各运筹帷幄加总得分辩认为四个评价等第。

　　评价得分在90分（含）以上者为一级；得分在[75，90）区间者为二级，其中得分在[85，90）区间者为二A，[80，85）区间者为二B，[75，80）区间者为二C；得分在[60，75）区间者为三级，其中得分在[70，75）区间者为三A，[65，70）区间者为三B，[60，65）区间者为三C；得分在60分以下者为四级。

　　惯例运筹帷幄得分在60分以下者，畴前评价收尾等第径直判定为四级。

　　第九条 小微金融监管评价收尾等第对应的评价含义如下：

　　（一）评价收尾为一级，暗意该机构对小微企业金融作事责任的迫切性有充分的坚强，里面机制体制健全，政策落实和轨制保险有劲，较好完满了监管所在，小微企业金融家具、业务、作事奏效卓越，经营作事行径基本法式。

　　（二）评价收尾为二级，暗意该机构围绕小微企业金融作事进行了挑升的里面机制体制安排，大约落实政策条款，基本完满了监管所在，小微企业金融家具、业务、作事取得一定奏效，但责任还存在一些不及，需实时给以改进。

　　（三）评价收尾为三级，暗意该机构小微企业金融作事的各项机制体制、家具、业务尚有欠缺，主动作为不及，存在政策落实不给力、部分监管所在不达标的问题，亟需给与有针对性的改进措施。

　　（四）评价收尾为四级，暗意该机构小微企业金融作事责任存在严重弱势，未按照条款落实关连政策，主要监管所在不达标，莫得围绕小微企业金融作事建立挑升的机制体制、开导特色家具、改进业务经过，应当对小微企业金融作事责任进行全面检视、切实整改，国度金融监督惩办总局颠倒派出机构必要时可照章给与相应的监管措施。

　　第三章 评价机制

　　第十条 小微金融监管评价按年度进行，评价周期为畴前1月1日至12月31日。

　　各金融监管局畴前度小微金融监管评价责任原则上应于次年4月30日前完成。

　　第十一条 国度金融监督惩办总局负责组织、督导寰宇银行业金融机构小微金融监管评价责任，并径直负责开展对大型生意银行、股份制银行的小微金融监管评价责任。

　　各金融监管局负责组织开展对辖内属地监管的地样子东说念主银行业金融机构，以及大型生意银行、股份制银行一级分行的小微金融监管评价责任。对大型生意银行、股份制银行分支机构的评价，可参照法东说念主银行业金融机构确定评价运筹帷幄和分值权重。

　　各金融监管局可根据辖内骨子情况，自主决定是否对辖内的城市生意银行他乡分支机构等其他分支机构开展小微金融监管评价。

　　第十二条 国度金融监督惩办总局、各金融监管局应当建立小微金融监管评价谐和机制，具体负责对所统治银行业金融机构的评价责任。谐和机制由各级普惠金融职能司局（处室）牵头，参与司局（处室）应当至少包括同级机构监管、现场查验、统计、蹧跶者职权保护等职能司局（处室）。

　　国度金融监督惩办总局普惠金融职能司局负责对小微金融监管评价的总体经营、统筹协长入督促带领。

　　各金融监管局可根据责任需要，决定是否在辖内金融监管分局建立小微金融监管评价谐和机制，并可参照本条第一款国法，自行确定分局层面关连谐和机制的具体安排。

　　第十三条 国度金融监督惩办总局各级派出机构应当加强对银行分支机构小微企业金融作事情况的信息分享。

　　各金融监管局应当将大型生意银行、股份制银行分支机构评价收尾抄报国度金融监督惩办总局负责普惠金融及相应机构监管的职能司局。对地样子东说念主银行的他乡分支机构开展小微金融监管评价的，应当将评价收尾抄报该法东说念主银行属地金融监管局。

　　地样子东说念主银行他乡分支机构所在地金融监管局应积极配正当东说念主银行属地金融监管局，向其提供分支机构在辖内小微企业金融作事的情况。

　　第四章 评价经过

　　第十四条 小微金融监管评价经过分为以下七个顺序：确定评价限度、银行自评、监管信息网罗、监管初评、监管复审、评价收尾通报、档案归集。

　　第十五条 国度金融监督惩办总局颠倒派出机构每年按照本方针，纠合责任骨子确定年度小微金融监管评价的银行业金融机构限度。

　　第十六条 银行业金融机构应按照本方针及《评价运筹帷幄表》，对本行年度小微企业金融作事责任情况开展自评，并于次年2月底前向国度金融监督惩办总局颠倒派出机构书面讲演自评收尾。书面讲演内容应当包括：自评等第，各项评价成分及运筹帷幄得分，对每项评价运筹帷幄得分的领略材料。

　　银行业金融机构应当高度青睐、严肃对待自评责任，作念到客不雅、全面、左证充分。对于自评得分权臣高于小微金融监管评价得分，且自评得分衰退必要左证撑持的银行业金融机构，国度金融监督惩办总局颠倒派出机构可视情形进行零落扣分。

　　银行业金融机构向国度金融监督惩办总局颠倒派出机构提交的自评领略材料，应当确保委果性。对于提交失误领略材料、影响小微金融监管评价收尾的银行业金融机构，监管评价收尾应径直认定为四级。

　　《评价运筹帷幄表》国法需作为评价参照值的监管统计数据，国度金融监督惩办总局颠倒派出机构应在银行自评责任启动前，以稳当样子向关连银行业金融机构见知。

　　第十七条 国度金融监督惩办总局颠倒派出机构应当通过小微金融监管评价谐和机制，全面网罗银行业金融机构关连信息，为监管评价作念好准备。监管信息网罗责任原则上由监管初评牵头职能部门负责。信息网罗内容及渠说念包括：

　　（一）定量评价运筹帷幄，原则上以从国度金融监督惩办总局非现场监管信息系统中获得的数据为准。

　　定量运筹帷幄在国度金融监督惩办总局非现场监管信息系统中确多量据的，可通过监管查验讲演、银行表里部审计讲演、银行年报等材料获得。

　　（二）定性评价运筹帷幄，可从以下方面网罗关连信息：

　　1．条款银行提供本行慎重印发的文献（包括里面轨制文献、会议纪要、窥探评价通报、表里部审计讲演等）。

　　2．国度金融监督惩办总局颠倒派出机构开展的小微企业金融作事关连调研、旁观、查验、督导、督查、暗访中反馈的，经核查属实的情况。

　　3．国度金融监督惩办总局颠倒派出机构接到的关连小微企业金融作事的信访、举报、投诉等，经核查属实的情况。

　　4．其他国度机关开展的关连小微企业金融作事的外部审计、查验、处罚等情况。

　　5．在前述材料的基础上，通过现场拜访、抽查、监管会谈等阶梯进一步掌执的情况。

　　第十八条 国度金融监督惩办总局颠倒派出机构玄虚前期信息蚁合和银行业金融机构自评收尾，并纠合泛泛责任中掌执的银行业金融机构小微企业金融作事关连情况，开展监管初评。

　　大型生意银行、股份制银行的监管初评，由国度金融监督惩办总局普惠金融职能司局牵头，按照小微金融监管评价谐和机制实施。地样子东说念主银行业金融机构，以及大型生意银行、股份制银行一级分行的监管初评，由属地金融监管局普惠金融职能处室牵头，根据里面小微金融监管评价谐和机制具体开展。

　　初评东说念主员应当对照《评价运筹帷幄表》，逐项填写银行业金融机构得分情况及评分依据，并保存好相应的责任底稿和领略材料。初评东说念主员可根据评价责任需要，参照第十七条国法，补充网罗关连信息。属于必须由银行业金融机构提交领略材料的评价运筹帷幄，可条款银行业金融机构补充提交领略材料，银行业金融机构不肯或不成按条款提供的，关连运筹帷幄应径直判定为最低分值。

　　第十九条 在初评基础上，国度金融监督惩办总局颠倒派出机构应当对银行业金融机构小微企业金融作事责任进行复审。

　　监管复审责任应当成立挑升小组负责。大型生意银行、股份制银行的监管复审，由国度金融监督惩办总局普惠金融职能司局主要负责同道担任复审小组组长。普惠金融职能司局负责具体组织，按照国度金融监督惩办总局小微金融监管评价谐和机制开展责任。地样子东说念主银行业金融机构，以及大型生意银行、股份制银行一级分行的监管复审小组，由属地金融监管局分摊普惠金融责任的负责同道担任小组组长，普惠金融职能处室具体负责组织，按照本局小微金融监管评价谐和机制实施。

　　复审东说念主员可视骨子情况，条款银行业金融机构补充提交领略材料，或请初评东说念主员对打分依据进行补充阐述。初评等第为一级或四级的银行业金融机构，应看成为复审重心柔软对象。对于各项成分及运筹帷幄的评价得分，复审收尾高于初评收尾的，应当逐个书面发扬原理。

　　第二十条 监管复审小组酿成复审评价收尾后，应提请国度金融监督惩办总局颠倒派出机构本级主要负责同道审核。审核批准后的收尾，即为小微金融监管评价最终收尾。

　　第二十一条 小微金融监管评价收尾酿成后，国度金融监督惩办总局颠倒派出机构应实时向被评价的银行业金融机构通报。

　　第二十二条 年度小微金融监管评价责任收尾后，国度金融监督惩办总局颠倒派出机构普惠金融职能部门应作念好关连文献及领略材料的存档责任。

　　第二十三条 各金融监管局应于次年5月10日前汇总酿成辖内银行业金融机构年度小微金融监管评价收尾，书面报送国度金融监督惩办总局。书面讲演应附辖内银行业金融机构监管评价收尾明细，对评价收尾为一级或四级的银行业金融机构，应挑升阐述评价依据。

　　国度金融监督惩办总局应于次年5月31日前汇总酿成寰宇银行业金融机构年度小微金融监管评价收尾。汇总责任由国度金融监督惩办总局负责普惠金融的职能司局负责。

　　第五章 评价收尾欺诈

　　第二十四条 小微金融监管评价收尾通过以下式样欺诈：

　　（一）在对单家机构的关连监管通报中，专题通报评价收尾。

　　（二）将单家机构评价收尾抄送关连组织部门、纪检监察机构和财政、国资等关连部门。

　　（三）将辖内银行业金融机构总体评价收尾抄送东说念主民银行同级机构，并根据责任需要，以稳当样子全辖通报。

　　（四）将评价收尾作为小微企业金融作事关连的政策试点、奖励激发的主要依据，优先采取或推选评价收尾为一级或二A级的银行业金融机构。

　　（五）评价收尾为三级的银行业金融机构，国度金融监督惩办总局颠倒派出机构应条款其刻薄针对性的改进措施，并加强监管督导。

　　（六）评价收尾为四级的银行业金融机构，国度金融监督惩办总局颠倒派出机构应专题约谈其主要负责东说念主，责令限时制定专项整改决议，并追踪督促评估后来续落实情况。

　　（七）评价收尾为四级，或合规经营、体制机制培育等方面评价运筹帷幄中扣分较多的银行业金融机构，在关连现场查验中应作为重心查验对象。

　　对畴前新成立银行业金融机构开展监管评价的，评价收尾可不按前款条款欺诈。

　　银行业金融机构应当将评价收尾作为对小微企业金融业务条线绩效窥探的迫切参考。大中型生意银行应当将一级分行评价收尾与对分行的绩效窥探挂钩。

　　第二十五条 国度金融监督惩办总局颠倒派出机构责令银行业金融机构开展小微企业金融作事专项整改的，鄙人一年度的小微金融监管评价中，应当重心柔软其整改落实情况。

　　对于违抗国度金融监督惩办总局关连国法，整改措施不力或下一年度监管评价时仍无通晓整改收尾的银行业金融机构，国度金融监督惩办总局颠倒派出机构可根据《中华东说念主民共和国银行业监督惩方针》第三十七条国法，区别情形，对其给与暂停部分业务、罢手批准开办新业务等监管措施。

　　第二十六条 国度金融监督惩办总局各级派出机构可根据关连监管端正，纠合辖内现实，积极探索立异小微金融监管评价与其他监管措施的联动，进一步丰富监管用具箱，完善监管激发和拘谨妙技，强化监管评价收尾对升迁小微企业金融作事水平的导向作用。

　　第二十七条 国度金融监督惩办总局颠倒派出机构应将小微金融监管评价与小微企业金融作事泛泛监督责任充分纠合。在按年度开展监管评价的同期，应络续作念实对银行业金融机构的数据监测、业务推动、监督查验等责任。

　　国度金融监督惩办总局颠倒派出机构应当依据监管评价收尾及各项评价成分和运筹帷幄的具体得分情况，分行施策，精确发力，对银行业金融机构小微企业金融作事责任确定督导、督促、查验的重心。

　　第六章 附 则

　　第二十八条 本方针自印发之日起奉行，《中国银保监会对于印发生意银行小微企业金融作事监管评价方针（试行）的文告》（银保监发〔2020〕29号）同期废止。

　　第二十九条 本方针由国度金融监督惩办总局负责解释。

　　第三十条 各金融监管局按照本办端正则，可纠合辖内情况，就小微金融监管评价责任的具体谐和机制和经过制定细目，报送国度金融监督惩办总局普惠金融职能司局备案。

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